近年来，随着信用卡产业的快速发展，POS机已成为广泛使用的支付手段与结算工具，但同时一些不法分子利用金融监管缺失和法律漏洞，实施POS机犯罪。
案例回放
（一）购买POS机即可办理高额度信用卡的诈骗。2016年12月21日，南京人吴某通过一个微信群看到微信号“kamengzhijiaqeye”发布信息称只要购买POS机，不但自己能办理大额信用卡，同时还能给别人办理信用卡，自己可从中分红。吴某在联系对方后支付500元定金，并在快递公司送货上门时支付尾款3700元。到2017年1月份，吴某发现自己并没有收到当时对方承诺的信用卡，对方也联系不上，才意识到自己被骗。
（二）以销售低手续费POS机为诱饵的诈骗。2017年1月19日，南京某公司会计朱某某在网上搜索找到一家销售POS机的网站，并通过QQ与对方联系，后付了300元办理费从对方处购买一台POS机。受害人于1月22日、30日分别用所购POS机刷了三笔消费，都能及时到账，2月16日朱某某再次用POS机刷了22017.8元、18500元、7556.5元三笔消费，至今未到帐，对方QQ下线，手机一直关机。后报警人通过网银查询，显示所有刷卡消费的资金均转入一陌生人账户内，之前到账的几笔消费是由该账户转入报警人公司账户，报警人发现被骗并报警。
（三）利用POS机套现的时间差进行诈骗。2017年2月初，报警人在宿迁宿城区一肯德基用自己的POS机帮别人刷卡套现2万元，并收取1000元手续费，对方收到钱后，以朋友也需要刷卡为名，借报警人的POS机使用。第二天，报警人发现前一天2万元的刷卡交易成功后，又立即被人取消，应该是对方再次借用时操作。
（四）以淘宝返利为诱饵盗刷信用卡现金。2017年1月3日，受害人王某在苏州一小区接到自称是淘宝客服的电话，以淘宝活动返钱为诱饵，骗其按照发过去的链接操作。王某先后输入自己的身份信息及银行卡账号密码后，发现银行卡内5000元现金被刷走，经查询为POS机盗刷。
案件分析
犯罪分子利用受害人急需用钱，习惯银行卡支付交易，然而难以符合办理大额信用卡条件的或大多为贪图小利的心理。利用POS机的操作方法和流程，采用POS机消费和撤销之间的时间差，或者利用知晓受害人银行卡的相关信息，再借助POS机的管理漏洞，在受害人不知情的情况下实施犯罪。受害人甚至不知道具体何时卡被盗刷，期间犯罪分子常常会将POS机接入IP电话账户使得银行方面无法通过查询电话号码的方式掌握情况，或者使用移动POS机插入手机进行漫游的方式进行盗刷，使得银行无法准确掌握刷卡地点。
警方提醒
要通过正当渠道购买POS机，并且拒绝利用POS机帮人刷卡套现等事情，不给违法犯罪分子可趁之机。
来源：绍兴市公安局 作者：袍江
