来源：丁丁的网贷日记 转载：刑事正义
本文主要讨论案件流程、材料来源，源自某经侦大队同志的口述。
原标题：我是一名经侦，我有话要对你们说
大家好，我是一名经侦警员。
最近不法分子日益猖獗，P2P暴雷频发，我们所有同志东奔西跑忙前忙后，我们每天都在上演真人秀集体综艺节目：《跑路去哪儿》《悲伤大本营》《跑路吧兄弟》还有《插翅难逃》和《全力追缴》。
时间和精力有限，今天抽出点时间来跟大家聊一下，P2P案件中受害人如何通过法律来捍卫自己的权益。
先给大家解释，非法集资和非法吸收公众存款的区别，注意听请看黑板：
现如今有众多的非法组织，以投资的名义圈钱，实为非法集资，这种行为虽然违法，却因为利益诱人而始终没有消亡。除了广为人知的非法集资，还有一种非法吸收公众存款的行为。
非法吸收公众存款罪：侧重点是非法经营金融业务。但不以非法占有为目的，在主观上是还本付息的;
而非法集资诈骗罪：它的目的就是单纯的以非法占有他人钱财为目的，侧重于诈骗;
具体来说：由于资金链断裂，主动投案的，或是其他情况，一般情况是非吸。而卷款跑路，恶意诈骗，挥霍人民财产的，一般情况是非集;
两者有一部分的重叠关系，但量刑的标准不同，诈骗的量刑要重的多。
下面给大家阐述办案流程：
1 案件处理流程
1.一旦P2P平台出事之后，波及人数众多。动辄成百上千的受害人，过亿资产。警方立案的前提是一般超过30个人报案，或者金额达到十万以上，我们就会进行立案处理，满足一个条件即可。
我们会初步判断情况，达到条件后，就会受理。然后立案侦查，紧接着立即对公司经营人采取刑事拘留措施。
2.警方会对公司的股权结构，经营人，涉案资金以及账户等情况，开展核查；
3.会封存账户，并且，对借款标的情况，资金去向，开始进行收集整理，核查。
4.之后要聘请专业会计公司，对资金和账户，进行资产统计的工作。
5.对投资人的信息进行梳理和收集，为全国协查做准备。
这里给大家解释一下办案具体细则：
1. 办案步骤不分前后，各自分工，争取做到同步。
2. 是否能够立案，也要依据受害者和平台签订的合同是否有效。
3. 不论什么案件，办案经费都是由国家拨付，不存在大家道听途说要从追回资产扣除这么一说。
4. 追回的钱不会被充公，许多人纠结于报案还是不报案，是因为听说报案了参与非法集资的钱会被没收上缴国库，拿不回来了。这其实是误解。国家要没收的是因非法集资产生的非法收益，而不是受害人的本金。
5.E租宝宣判的时候，就有投资人在后台不断问，说国家一共罚了e租宝和丁宁18亿，是不是把我们投资人的钱都当做罚款了？这里可以肯定的说：不会。
6.国家要没收的是因非法集资产生的非法收益，而不是受害人的本金。比如某平台集资了1000万，买了一套1000万的房，一年后以1500万卖掉，上涨的这500万就属于非法收益，国家予以没收。而原来的1000万属于应当返还给投资人的部分。
2 报案相关问题
金融受害者只能去平台注册地报案吗？xx平台，我要不要去XX报案呀，要不要邮寄资料或者网上报案？
P2P投资的一个最大特点是投资者的分散性，广泛分布与全国各地，如果一定要到平台注册地报案，既不方便也不经济，这也是许多平台跑路后受害人没有报案的重要原因。
实际上来说，公安高层会指定某地公安机关具体负责侦查，但其他地方公安机关有协查的义务，受理你的诉求，记录你的案情是不能推脱的。有的投友会反映当地报案警方不受理，你就可以把《关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》这个文件打印出来和他理论，或直接向其上级或者纪委监察部门投诉。
这里再给大家科普一下案件的处理过程，大家仔细听哦：
P2P平台的案件和传统的经济诈骗还是所区别:
首先，在P2P案件的处理上，法院是不要求对每个受害人进行笔录确认的，面对成千上万的受害人，全部邮寄资料到平台注册地警方的话，核对文件和收纳文件是一项很重大的活动。因此以警方的通告为主，可以选择到当地和网上报案。个人的损失金额的统计是由司法部门来统计核对确认。
基于服务器的后台数据，所有投资人的实名信息和投资信息都是有的。而最终损失的金额，是根据后台数据进行统计的，不是根据你的报案金额来统计的，没有任何的纰漏和差错，大家大可放心。
总结来说，只要案发地立案侦查了，离的远的受害人，是不需要到案发地报案的，可以通过网上报案，或者等待全国协查。
3 全国协查
当我们对受害人的身份信息，投资信息进行统计完成后，会开展全国协查。协查的路径是：
市公安局➜省公安厅➜公安部➜受害人所处省公安厅➜市局➜分局➜派出所
协查的信息：
1.受害人的个人身份信息
2.投资信息
主要是核对损失的资金情况，投入资金减去提现资金=最终损失
如果你没提过现，那投入资金就是最终损失。
最后，受害人属地的公安机关，会电话通知，进行信息登记。
但由于协查的流程复杂，各地公安机关通知的时间也不同，
所以不同区域的人，接到电话的时间是不同的，但这些，都不影响最终的司法确认。
重点：
如果没接到电话，或者有如下情况:
a：可能你用的是亲朋好友的身份证和银行卡来投资的。
b：案发时间银行卡丢失，身份证丢失的也不用担心，即使没有报案确认，基于后台数据，也会把你的数据信息提交给法院。
c：统计的受害人有1000人，但协查确认的是900人,法院最终也是认可为1000人的，不会因为你没确认过就不认可，最后也会根据你的损失资金来确定分配资产。没有登记，有很多种可能，例如受害人出国了，短期回不来，或者生病住院，没办法出院，这些都考虑在内的。数据方面，不存在会遗漏的情况。
4 资金情况
1.资金和资产的处置
前面说过了，会成立专门的专案组，资产清查小组，以及会计和审计。原则上，如果涉案金额过大，在不影响司法程序的情况下，投资者也是可以选取代表进行监督和参与的。对资产的处置，我们会遵循应缴，全数尽缴。
2.逾期、跑路应该属于什么性质
如果平台发的标是真实的，做的是纯中介活动，那么标的逾期，P2P平台并无刑事责任，投资者只能通过法院提起民事诉讼要求借款人偿还。当然，很多投资人是因为信任平台才进行的投资，所以会找平台来负责，这时候要注意沟通的方式和技巧。
因为理论上，平台其实是没有责任的。要努力跟平台达成统一战线，向借款方维权，而不是一味地逼平台方。不过很多出现逾期、跑路的平台是发假标或自融平台，这就属于非法集资犯罪行为了，由公安机关侦查，警方会调查分辨。
3.什么时候回款
在追回资金，处置资产后，要通过审计的形式，进行明确分配和处理。但是，我们公安机关，是没有权利对资金进行任何处置的。
对案件的判决，是由法院处理的。在法院作出有效的判决之前，资产是不可能进行分配和处置的。大概要多久呢？这个不一定，一般来说，最少也要一年，在判决之后，才能对资产进行处置，而这个处置的时间，还要很久。大家积极配合相关部门调查，静候佳音即可。
4.能回多少资金？
我们会成立专案组，资产查扣组；同时会对涉案的资产，进行冻结，扣押等司法措施。并且进行追赃程序。能追回多少，每个案件的情况不一样。给大家一张图参考一下：
5 受害者如何合法唯护权益
如果平台已经暴雷，后悔及埋怨没有任何作用，最重要的是立刻开始维权，但是大部分投资者缺乏维权知识，容易造成恐慌心理，并且人云亦云，做出很多无用功。这里提出以下建议：
1.立刻收集相关资料
包括投资合同、银行资金流水、平台投资记录、充值及提现记录等。有些情况下平台网站打不开，合同就无法提供了，资金流水就成为了关键证明。
2.报警并积极配合
首先应该向问题平台的所属地公安局报警，提供相关材料。立案之后，问题平台所在地的公安局会向全国公安局发协查通知，这时候投资人才可以在自己的所在地公安局报警并登记。
3.案件信息登记
有些人在踩雷之后非常焦急，比如打不进报警电话、抽不出时间去现场、不知道干什么，其实这些都不是关键因素，也不会对受害人的权益造成影响。最关键的步骤是，立案之后警方会发出公开通知，要求受害人进行“案件信息登记”，积极配合任何信息以相关部门通告为准。
最后，这段时间的金融案件频发，影响恶劣，成千上万的受害者，千亿以上的资产。相关部门非常重视，高层领导和地方部门都已制定暴雷平台清盘指引方针，一切从人民的利益出发！相信在案件追查和资产处理上效率会越来越高，有力化解雷潮风险，切实有效的做好本金兑付工作，尽快返还受害者本金！
来源：审判实务 责任编辑：赵利丽
