公安部数据显示，涉及非法集资的案件高发，公安机关年立案数由过去的两三千起大幅攀升至上万起。今年第一季度，立案数就达2300余起。涉案金额超亿元案件明显增多。近年来，非法集资案件有怎样的趋势和特点？百姓应如何甄别非法集资？近日，警方揭开非法集资和传销黑幕。
非法集资案件高发
现状：案件波及地域广泛，遍及全国，高发地区扩散
案件高发、形势比较严峻，是当前非法集资案件的现状。“非法集资案件波及地域广泛，遍及全国，高发地区扩散。”公安部经济犯罪侦查局涉众型经济犯罪侦查处介绍，2015年，多数省份案件数同比出现增长。在分布区域上，东部地区仍是案件高发区，特别是江浙一带传统非法集资案件多发，中西部地区增势明显。
在发案领域方面，非法集资犯罪呈现新旧领域风险叠加的特点，种养殖、房地产、商品流通、生产经营等传统领域案件依然多发，而打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号的新型案件增多。网络借贷成为案件多发的高风险领域，假借互联网金融、电子商务、微商、外汇理财、虚拟货币等名义实施犯罪的案件增多。
不法分子利用互联网的技术实施犯罪，涉及地域广、人员多、危害大，打击难度加大。
此外，新型手法不断出现，表现为非法集资与传销手段交织，网上宣传与网下推广相呼应，主要犯罪嫌疑人、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”的涉外案件情况突出。
网络传销呈蔓延态势
特点：操作便捷、传播迅速、可复制性强、名目繁多
当前，网络传销呈蔓延态势，特点明显。不法分子利用互联网操作便捷、传播迅速、波及范围广等特点，依托网络，大肆发展人员加入，短期内疯狂敛财。
操作便捷、可复制性强也是网络传销的一个重要特点。比如“中国异业联盟”“云数贸”等网络传销活动屡打不绝，遭查处后更换网址继续运作。“明明商”传销活动遭多地取缔后，由线下转移至网上，继续诱骗人员加入。
另外，网络传销名目繁多。旅游、电商、微商、网络电话、网络刷单、网络游戏等名目层出不穷，但均以多层级发展人员为主要特征，以给付高额回报为诱饵。网络产品中变换形式太多，外加高额收益的刺激，很多群众辨识不清，贸然投入资金。
从受骗人群看，中老年人的辨识能力差，风险承受能力也差一些，容易被街头广告、电话推销以及发纪念品的小毛小利所吸引。然而，在网络借贷案件中，年轻人由于对电脑更熟悉和对新事物的了解程度更强，也很容易被吸引进去。
除了新型网络传销之外，传统的聚集型传销仍普遍存在，引发的暴力抗法问题不断出现。
从掌握的情况看，拉人头、聚集型传销活动依然大量存在，尤其是以‘资本运作’‘1040工程’名义进行的聚集型传销仍大量存在。因传销引起的非法拘禁、暴力抗法等案件仍时有发生。
此外，依托境外服务器，搭建传销网站的违法犯罪活动频发。为躲避打击，不法分子在组织实施传销犯罪活动的过程中，或藏身境外，或租用境外服务器，或将涉案资金转移至境外。尤其是部分外籍人员依托境外服务器，搭建传销网站，在境外遥控指挥我国内犯罪嫌疑人，引诱我国内群众参与，并利用外籍人员身份在我国内开立临时账户，用于接收和转移资金。
从当前已发案件中不难看出，当前众多传销犯罪都具有以下三个共性：一是编造或者歪曲国家或区域发展政策，比如国家试点、西部大开发、北部湾建设等；二是打着改革创新经营、投资模式的幌子，比如电子商务、消费返利、连锁销售、连锁加盟、特许经营、原始股投资、电子币买卖等。此外，声称高收益也是传销犯罪的噱头，包括静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖等。
对于非法集资增多的原因，中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君认为，互联网发展后，网络带来犯罪成本降低，集资速度快，效率提高。一些违法犯罪嫌疑人具有专业性和技术性，找媒体和专业人士背书，迷惑大家。还有一些非法集资平台，通过种种结构设计，规避法律，看起来是合法的。如此复杂的多层次结构设计，专业人士都很难看出来，更不要说普通老百姓。
如何识破网络金融骗局
防范：高利息意味高风险，投资一定要理性
如何增强防范意识，识破非法集资，让老百姓能够识别警惕风险，是打击非法集资犯罪取得成效的关键因素之一。
高利息意味高风险。根据规定，民间借贷利率一般不超过24%，最高不得超过36%。对于高利率，要考虑到公司的运营成本，如果利率超过营利的利润，高回报一定是虚假的。
如何识破违法犯罪嫌疑人设下的圈套？首先应观察所投资金流入的账户，如果是平台自身的账户或平台自然人的账户，则有很大风险。相对安全的账户应该是一个银行托管的账户，在平台上披露托管协议，或者由第三方支付机构控制的存款账户；其次要查看平台资质也是重要环节。根据所购买的产品类型，看其经营范围与工商管理部门登记的是否一致，是否具备这样的资质。
为降低投资风险，建议小额投资。任何投资都应分散风险，积蓄不能都投到一个平台，投资领域、主体等都应分散。此外，投资要理性，比如可以把每月工资收入十分之一用来投资，这样即使赔了也能够承受，不能把保证基本生活的钱都用作投资。
来源：绍兴市公安局 作者：上虞区
