近日，上虞区召开防范企业融资风险体制机制创新试点工作推进会，上虞区有关负责人宣布：“上虞工业企业经营风险得到了有效遏制，防范企业融资风险体制机制创新试点取得阶段性成效。”
从2014年11月正式成为全省试点，到今年3月底，上虞区共化解不良资产26亿元，银行贷款不良率降到1.77%。这一数据远远低于绍兴市平均水平，在浙江省也“显山露水”。
“信用上虞”横空出世
“康辉铜业案”至今让不少上虞企业家后怕。
这家地处上虞区汤浦镇的规模企业，2013年只有1.1亿元资产，融资额却超过8.8亿元，因资金链断裂而遭受“灭顶之灾”。而为其担保的企业多达16家，担保金额超过7.8亿元。
“是信息不对称，导致过度担保，进而带来融资风险。”上虞区金融办金融管理科科长胡克锋说，只有提高企业透明度，提高违法成本，才能倒逼企业讲诚信，防范融资风险。
从2013年始，上虞吹响工业企业集中解困号角，在风险预警、集中解困、银政互动、推进重组、打击逃废债等方面作了有益尝试。
正是基于抢先一步，2014年11月3日，上虞正式被列入浙江省防范企业融资风险体制机制创新试点。
通过一年多的探索，如今上虞已在全省率先构建防范企业融资风险“1+5”框架体系。所谓“1+5”，就是以企业信用征集运用体系为基础，以资产抵押、融资性担保、融资结构优化、融资风险防控、困难企业处置等5大机制为支撑。
“信用上虞”平台去年11月底投入运行。上虞区市场监管局局长虞彩琴说，平台覆盖全区1.7万家企业，涉及国地税、社保等30个部门和25家金融机构的1亿余条信息，并据此建立了信用评估模型，切实提供征信查询、信用报告和风险预警。
记者随机输入一家企业的名称，这家企业的欠贷、欠费、欠税等情况一目了然。不仅如此，围绕这家企业的关系网、担保圈、企业所有人名下的资产、其他企业运行情况等一一可见。
虞彩琴说，“信用上虞”平台主要分为征信查询、信用报告、风险预警、担保圈分析、辅助决策等5个模块，根据设置查询权限，提供政府机构与金融部门日常可公开信息的查询服务。
“信用上虞”平台对金融机构来说，无疑是一大利好。上虞区的一家商业银行行长告诉记者，一方面，银行可以进入平台，获得授权后查询放贷企业的信用等级，用年审制贷款替代转贷；另一方面，可以发放信用贷款，结束企业贷款需担保的历史；更可喜的是，平台为金融机构实施贷后管理，大大降低了成本。
上虞区委书记孙云耀告诉记者，“信用上虞”平台建设是迈出了可喜的一步，而最终的目标是发布上虞“信用指数”。
多种形式创新融资方式
近日，浙江新天龙集团有限公司董事长王文龙很开心，集团及下属公司上虞金辰印染有限公司通过排污权作抵押，顺利从中信银行上虞支行获得3500万元贷款。
排污权抵押贷款，是上虞区创新融资方式的形式之一。
上虞区环保部门的统计材料显示，上虞排污权抵押价值总额从2.06亿元已上升至24.22亿元，已办理排污权抵押贷款25家（笔），涉及金额2.82亿元，办理余值顺位抵押企业5家（笔），涉及金额0.37亿元。
据透露，上虞还创新担保方式，积极探索建立大宗物资和商品质押监管融资服务平台，充分发挥融资担保和转贷基金作用。
“试点最大的效果是，切断担保链，不断创新融资方式。”上虞区金融办副主任陈春来告诉记者，像新天龙集团有限公司一样，对好的企业以预防为主，减少互保、联保，探索排污权抵押等等；对不好的企业，启动“政、银、企”会商机制，根据“一稳贷二清算三追偿”快速处置。
今年以来，地处上虞区崧厦镇的绍兴合兴包装印刷有限公司产销两旺。然而，去年这家企业的前身绍兴越州纸品有限公司还身陷担保链危机。公司总经理吴小苗说，政府不是盲目“拉郎配”，而是扮演“红娘”角色，让公司“起死回生”。
绍兴越州纸品有限公司一度跻身上虞工业企业百强“榜单”，曾喊出打造国内“纸业巨人”的口号。但是，从2013年起，受宏观经济形势和担保链的双重影响，企业举步维艰，成为一家“僵尸企业”。
上虞区经信局、人民银行、银监办等部门在抓企业风险防控，分类监测企业“三用四欠三不良”工作中，把绍兴越州纸品有限公司列入风险化解对象之一。
通过与公司多次面对面沟通，不仅就资产处置、职工处理等难题达成一致，而且还引来了“金凤凰”——厦门合兴公司。厦门合兴公司通过司法拍卖，成功拍得绍兴越州纸品有限公司，有效盘活土地96.87亩、厂房6.4万平方米，也解决了原企业100余名残疾员工的就业问题。
统计数据显示，一年多来，上虞区共帮助57家经营出险企业切断“两链风险”，153家担保企业走出互保困境，融资风险得到有效控制。
环境优化引来巨额融资
率先在全省开展企业破产案件受理常态化、审理简易化试点，成立金融审判庭，建立“执破结合”、“执转破”机制,累计受理破产案件13件，处置困难企业资产8700余万元，审理时限压缩至3.5个月；公安严厉打击逃废债，去年以来共排查涉嫌逃废债企业31家，重点管控高危企业16家，立案查处企业10家；法院严格实行失信“老赖”黑名单制度，共公布黑名单658家……
上虞区金融办主任朱鑫海说：“围绕建设金融环境，上虞公安、法院等执法部门采取了一系列措施，使上虞金融生态环境不断优化，金融机构的巨额资金纷至沓来。”
这几天，中国银行浙江省分行频频向上虞区政府抛出“红绣球”，希望加大对上虞的金融支持。据透露，意向性融资额达数百亿元。
此前，工商银行浙江省分行率先和上虞区人民政府正式签订全面战略合作协议。根据协议，未来5年里，工商银行浙江省分行将提供不少于500亿元的意向性融资，支持上虞上市公司转型发展、服务中小企业、加快金融创新、协助化解金融风险等。
中国进出口银行浙江省分行与卧龙控股集团有限公司签署意向金额100亿元的战略合作协议，支持企业跨国兼并。
据统计，上虞区内银行存贷款余额实现双增长，全区融资总量比上年增加117.76亿元，其中，直接融资117.4亿元，占比23.47%。企业担保贷款占比下降3个百分点，信用贷款占比上升1.4个百分点，抵（质）押贷款占比上升1.6个百分点。
浙江省委政策研究室副主任沈素芹考察上虞防范企业融资风险体制机制创新试点工作后指出，企业融资风险防范是经济守住底线的重要保障，上虞的试点经验，对全省和全国都具有示范效应。
围绕“争取推广一批、深入推进一批、创新突破一批”，上虞将打造“信用水平明显提升，融资风险有效控制，融资安全性全省领先”试验区。
作者：记者 范文忠 张小东 编辑：高建峰
